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Kreditkarte kostenlos, wir sagen Ihnen was Sie beachten müssen, damit es kein teures Erwachen gibt!

Kreditkarte kostenlos klingt zunächst nach einem Angebot, bei der man nichts falsch machen kann. Da aber kein Anbieter etwas zu verschenken hat, wollen wir mögliche Fallstricke aufzeigen und vor allem die Kombination Mastercard mit Reiseversicherung für Sie durchleuchten.

Es gibt gute Angebote mit sinnvollen Zusatzleistungen, die einen Kreditkarten Antrag wert sind. Noch besser ist eine Reiserücktrittsversicherung, die auch ohne Kreditkartenzahlung für Stornokosten leistet. Diese finden Sie in unserem Reiseversicherung Vergleich.

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Kreditkarte kostenlos, nutzen Sie unseren Kreditkarten Vergleich, stellen Sie Ihre persönlichen Wünsche mit "Suche verfeinern" ein!

Kreditkarte kostenlos, wir machen den Check!

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich.

Wer gerne auf Reisen ist, für den ist eine Kreditkarte ein Muss. Einen Mietwagen zu reservieren, ein Hotelzimmer im Voraus zu buchen, im Urlaubsland Bargeld abzuheben oder in lokalen Restaurants eine Rechnung zu begleichen, überall wird für die Zahlung oder die Garantie eine Kreditkarte benötigt. Wenn diese Kreditkarte kostenlos zu haben ist, ist das natürlich ein überlegenswertes Angebot.

 

Kostenlose Kreditkarten, was ist bei der Auswahl zu beachten?

Auch in unserem täglichen Leben mit Online Einkäufen und vielen Kreditkarten Shopping Möglichkeiten, ist eine Kreditkarte sehr hilfreich und aus der virtuellen Welt nicht mehr wegzudenken. Anbieter wie Amazon geben bereits eine eigene kostenlose Kreditkarte aus, um Kunden an sich zu binden und jede Airline, die etwas auf sich hält verknüpft das Sammeln von Flugmeilen mit einer Kreditkarten Funktion.


Welche Vorteile bietet auf Reisen der Einkauf mit Kreditkarte?

Wann ist eine Kreditkarte wirklich kostenlos?

Wie funktioniert ein Kreditkarten Vergleich?

Visa Card, Mastercard oder doch American Express?

Kreditkarten und meine finanzielle Sicherheit?

 

Diese Vorteile haben Sie auf Reisen mit einer kostenlosen Kreditkarte
Weltweit, jederzeit Bargeld abheben

• An jeder Akzeptanzstellen weltweit sofort bezahlen

• Das spart die Suche nach einem Geldautomaten

• Wesentlich mehr Akzeptanzstellen, als die Maestro Karte/EC Karte

• Bargeld ist beim Diebstahl unwiederbringlich verloren

• Ihre Kreditkarte können Sie sofort sperren lassen

• Sie sparen sich die jährliche Grundgebühr

• Nutzungsgebühren für best. Serviceleistungen sind nicht alle kostenlos

 

Wann ist eine Kreditkarte wirklich kostenlos?

 

Grundsätzlich darf sie keinerlei Jahresgrundgebühr kosten bzw. bei einem niedrigen Mindestumsatz eine mögliche Grundgebühr aufheben. Es müssen auch alle Zahlungsoptionen verfügbar sein, dies bedeutet Zahlungen mit der Kreditkarte oder auch das Abheben von Bargeld. Mögliche Zusatzleistungen sind in einer kostenlosen Kreditkarte ebenfalls nicht ausgeschlossen, dies können Guthabenzinsen oder eine inkludierte Reiseversicherung sein.

Kreditkarte kostenlos bedeutet jedoch, dass Sie auf mögliche Refinanzierungen durch die ausgebende Bank achten müssen. Möglicherweise gibt es eine Auslandseinsatz Gebühr oder eine Zinsbelastung auf Restbeträge, die bei der monatlichen Teilzahlung von getätigten Ausgaben stehen bleiben. Verzichten Sie deshalb immer auf Teilzahlungen in der Kartenabrechnung!

Genauso möglich ist ein prozentualer Kostenanteil bei einer Bargeldabhebung im Ausland. Es gilt also genau zu überlegen, für welchen Zweck Sie Ihre kostenlose Kreditkarte einsetzen wollen und ob sie insbesondere als Begleitung auf Reisen oder nur für das Online Shopping zuhause gedacht ist.

Ganz leer gehen Kreditkartenbanken niemals aus, denn bei jeder Shopping Transaktionen muss der Händler eine Gebühr an die ausgebende Bank abgeben. Dies ist üblicherweise ein Prozentsatz von 0,3 % vom Umsatz. Das ist für Banken natürlich nicht besonders auskömmliche, deshalb werden verschiedenste Formen der Refinanzierung in sogenannte „kostenlose“ Kreditkarten integriert.

 

So funktioniert unser Kreditkarten Vergleich am besten

In unserem Kreditkarten Vergleich helfen wir Ihnen bei der Auswahl, indem sie unter „Suchergebnis verfeinern“ eine Vielzahl von Möglichkeiten haben, die Auswahl der Kreditkarte auf Ihre persönlichen Bedürfnisse einzugrenzen. So können Sie individuelle Leistungen wählen:

1. Das Kartensystem

Wollen Sie eine Master Card, eine Visakarte oder American Express?

2. Die Art der Kartenabrechnung

Charge Karte

Ihre Kreditkartenumsätze werden im Lauf eines Monats gesammelt und dann komplett mit einer Abrechnung von Ihrem angegebenen Konto eingezogen.

Revolving Credit

Die durch Ihre Kreditkartenaktivitäten aufgelaufene Summe wird in monatlichen Teilzahlungsbeträgen abgetragen. Üblicherweise sind das etwa 5 % der Gesamtsumme pro Monat. Achtung, dies bedeutet jedoch, dass Sie für die Restschuld, die stehen bleibt mögliche Zinssätze zwischen 13 % und bis zu 23 % bezahlen müssen, was sich im Lauf eines Jahres zu einer erheblichen Zinsbelastung summieren kann.

Debit Karte

Ihre Kreditkartenausgaben werden sofort bei Kreditkarteneinsatz von dem mit der Kreditkarte verknüpften Girokonto eingezogen. Kreditkartenumsätze werden nicht angesammelt.

Prepaid Kreditkarte

Mit dieser Form der Kreditkarte haben sie alle Nutzungsmöglichkeiten einer Master Card oder Visa Card, können jedoch nur bis zur von Ihnen aufgeladenen Zahlungs-Summe Ihre Karte einsetzen. So können Sie sich selbst ein Limit setzen oder einen möglichen Missbrauch klar begrenzen. Natürlich entfällt dann die Flexibilität, sich doch noch einen extra Wunsch zu erfüllen.

3. Die Art der anfallenden Kreditkarten Gebühren eingrenzen

• weltweit kostenlos abheben
• weltweit kostenlos bezahlen
•Kreditkarte kostenlos ohne Jahresgebühr

Sie können gerne alle drei kostenlosen Gebührenarten in ihrer Suche angeben, es gibt einige Anbieter, die alle drei Kriterien gelichzeitig erfüllen. Die Pay VIP Master Card hat dazu sogar noch eine Reiseversicherung inkludiert. Aber Achtung die Refinanzierung durch die ausgebende Bank folgt über die Zinsbelastung im Revolving Credit!

4. Besonderheiten der Kreditkarte

Diese Eingrenzung ist schon etwas für Kreditkarten Kenner. So können Sie wählen, ob Sie die folgenden Serviceleistungen in Ihrer kostenlosen Kreditkarte haben wollen:

Video Legitimation

Der Antrag für Ihre Kreditkarte kann online über Videochat verifiziert werden und erspart so den Weg zur Authentifizierung über Post Ident.

Banking App

Sie können Ihre Kontobewegungen auf einer iPhone App führen.

Kontaktlos bezahlen

Dieses Feature macht Ihren Einkauf sehr bequem, Sie müssen Ihre Kreditkarte nur an den Scanner der Kasse halten und schon ist Ihre Bezahlung erledigt.
Nun erhalten Sie eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten Kreditkarten-Auswahl angezeigt.

Mit dem Klick auf eine interessante Kreditkarte, erhalten Sie alle Produktdetails im Überblick. Sie sehen wer der Kartenherausgeber ist, um welchen Kartentyp es sich bei der Abrechnung handelt und an welche Bedingungen die Leistungen gebunden sind. Bei der DKB Visa Card ist gebührenfreies Bargeld abheben beispielsweise nur im ersten Jahr kostenlos, danach muss ein Geldeingang von mindestens 700,- € monatlich auf dem verbundenen Girokonto vorhanden sein.

Sie sollten deshalb in jedem Fall die Produktdetails jeder kostenlosen Kreditkarte, die Sie interessant finden, einsehen. Wenn alles passt, können Sie natürlich gerne auch gleich Online Ihren Kreditkartenantrag abgeben.

► Gut zu wissen

Ihre Kreditkarten Antrag wird direkt bei der ausgebenden Bank gestellt und das funktioniert so:

Füllen Sie das Antragsformular online aus, Legitimieren Sie sich mit dem Post Ident Verfahren, bei manchen Kreditkarten funktioniert auch die Videolegitimation schon. Nach Prüfung Ihrer Bonität erhalten Sie Ihre Kreditkarte kostenlos zugeschickt.

In unserem Kreditkarten Vergleich haben wir für Sie die Ergebnisse aus dem Kreditkarten Test Finanztest Heft 11/2017 übersichtlich aufbereitet. Sie können natürlich auch mehrere Zweit- oder Dritt-Kreditkarten kostenlos anfordern und diese je nach kostenfreien Leistungen für verschiedene Tätigkeiten einsetzen. Haben Sie beispielsweise eine Reiserücktrittsversicherung in Ihrer Kreditkarte inkludiert, so sollten Sie in jedem Fall sowohl die Anzahlung als auch die Gesamt Zahlung ihrer Reise damit vornehmen.

Oft ist die kostenlose Kreditkarte auch mit einem gebührenfreien Girokonto verbunden, solange dieses wirklich kostenlos ist und nicht bestimmte Zahlungseingänge für die Kostenfreiheit benötigt, ist dagegen nichts zu sagen. Ansonsten gibt es sehr viele Kreditkartenangebote, die kein weiteres Girokonto benötigen.

 

Visa Card oder Master Card, das nimmt sich nicht viel


Die weltweit führenden Kreditkarten liegen bei der Zahl der Akzeptanzstellen weltweit nahezu gleichauf und können über 42 Millionen Standorte mit Zahlung bearbeiten. Im Falle von American Express sind es etwa ein Zehntel der Akzeptanzstellen von Visa Card oder Master Card.

Wollen Sie Ihre kostenlose Kreditkarte primär für die Urlaubsreisen nutzen, so sollten Sie in jedem Fall eine Master Card oder Visa Card wählen. Gerade wenn Sie die Kreditkarte nur an den wenigen, kostbaren Urlaubstage einsetzen wollen, ist es eine sehr gute Lösung hier auf eine kostenlose Kreditkarte zurückzugreifen. Unser Renner ist die DKB Visa Card.

 

Kostenlose Kreditkarten sind genauso sicher wie teure Platinkarten


Für alle Visa oder Master Card gilt eine zentrale Hotline um Missbrauch zu verhindern. Mit diesem Service können Sie Ihre Kreditkarte schnell und einfach sperren lassen. Wählen Sie dazu einfach diese Notruf Nummern, die 7 Tage die Woche 24 h erreichbar sind:

• Inland: 116 116
• Ausland: 0049 116 116 oder 0049 30 4050 4050
• American Express +49 69 9797-2000

Bitte überprüfen Sie zu Ihrer Sicherheit ob die Ausgabestelle Ihrer Kreditkarte auch an diesem Service teilnimmt. Ab dem Zeitpunkt der Sperre liegt die Verantwortung für eine möglicherweise missbräuchliche Verwendung Ihrer Kreditkarte nicht mehr bei Ihnen, sondern bei ihrem Karteninstitut. Gute Kreditkarten nehmen Sie auch bis zu diesem Zeitpunkt nur mit einer sehr geringen Selbstbeteiligung von üblicherweise 150,- € mit in die Pflicht.

Treffen Sie bitte für den Fall der Sperrung Vorkehrungen und notieren Sie sich die Sperr Hotline, sowie Ihre Kreditkartennummer! Nur mit dieser Nummer, die auf Ihrer Karte aufgedruckt ist, können Sie die richtige Karte sperren lassen. Ist die Kreditkarte weg, ist natürlich auch die aufgedruckte Nummer nicht verfügbar. Am besten Sie fotografieren einfach mit Ihrem Handy Ihre Kreditkarte.