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Kreditkarten Vergleich, das sollten Sie bei kostenlosen Angeboten beachten!

Im großen Kreditkarten Vergleich Heft 11/2107 hat FINANZtest die Kreditkarten Angebote im deutschen Markt verglichen und bewertet. Wir zeigen die Ergebnisse aus dem Kreditkarten Test 2017 für Urlauber und Reisende.

Uns liegen vor allem die inkludierten Reiseschutz Leistungen am Herzen, die wir bei der Mastercard mit Reiseversicherung erklären und für Sie bewerten. Wie immer gilt, es ist nicht alles Gold was an Kreditkarten Leistungen glänzt!

Eine speziell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Reiseversicherung, passend zu Ihrer Kreditkarte ist Ihnen wichtig? Wir haben die besten Angebote im Vergleich, z.B. eine Jahres-Reiserücktrittsversicherung schon ab 27,- EURO.

zum Reiserücktrittsversicherung Vergleich
Infografik Kreditkarten Quelle smava

 Quelle: smava.de

Kreditkartenvergleich FINANZtest im Überblick, ohne Girokonto und ohne Teilzahlung, sortiert nach Jahreskosten Modellkunde "Reisender", aufsteigend!

IKEA Kreditkarte VISA

Preise Kreditkarte VISA Card: 18,- €
Jahrespreis Modell Standard: ohne
Jahrespreis Modell Reisender: 91,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,80%
Effektiver Jahreszins Teilzahlung: 13,90%

Postbank VISA Card und Mastercard

Preise Kreditkarte Mastercard: 29,- €
Jahrespreis Modell Standard: 29,- €
Jahrespreis Modell Reisender: 121,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,85%
Effektiver Jahreszins Teilzahlung: 15,06%

Deutsche Bank Mastercard Standard

Preise Kreditkarte Mastercard: 39,- €
Jahrespreis Modell Standard: 39,- €
Jahrespreis Modell Reisender: 129,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,75%
Effektiver Jahreszins Teilzahlung: ohne

ADAC Mastercard Mobilkarte Silber
analog Landesbank Berlin Mastercard

Preise Kreditkarte Mastercard: 44,- €
Jahrespreis Modell Standard: 44,- €
Jahrespreis Modell Reisender: 145,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,75%
Effektiver Jahreszins Teilzahlung: 12,95%

Targobank Online Classic Visa Card

Preise Kreditkarte Visacard: kostenlos
Jahrespreis Modell Standard: ohne
Jahrespreis Modell Reisender: 154,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 3,85%
Effektiver Jahreszins Teilzahlung: 13,62%

American Express Card

Preise Kreditkarte Mastercard: 55,- €
Jahrespreis Modell Standard: 55,- €
Jahrespreis Modell Reisender: 183,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 2,00%
Effektiver Jahreszins Teilzahlung: ohne

Kreditkarten mit kostenlosem Girokonto, ohne Teilzahlung, sortiert nach Jahreskosten Modell "Reisender" aufsteigend!

DKB Visa Card

Jahrespreis Modell Reisender: kostenlos
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,75%
Tageslimit für Bargeldabhebung: 1.000,- €

Fidor Bank Smartcard Mastercard

Jahrespreis Modell Reisender: 4,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: ohne
Tageslimit für Bargeldabhebung: 1.000,- €

Norisbank Mastercard

Jahrespreis Modell Reisender: 14,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,75%
Tageslimit für Bargeldabhebung: 1.000,- €

N 26 Mastercard

Jahrespreis Modell Reisender: 20,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: ohne
Tageslimit für Bargeldabhebung: 2.500,- €

ING-Diba Visa Card

Jahrespreis Modell Reisender: 35,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,75%
Tageslimit für Bargeldabhebung: 1.000,- €

Consorsbank Visacard Classic

Jahrespreis Modell Reisender: 35,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,75%
Tageslimit für Bargeldabhebung: 1.000,- €

Comdirect Visa Karte

Jahrespreis Modell Reisender: 54,- €
Kosten Kartenzahlung nicht EU: 1,75%
Tageslimit für Bargeldabhebung: 600,- €

Kreditkarten mit Teilzahlung voreingestellt, empfehlen wir nicht!

Kreditkarten mit Teilzahlung voreingestellt, aber abwählbar

- Amamzon.de Visacard
- Barclaycard
- Hansaeatic Bank "Visa Genialcard"
- Ikano Bank "Rote Mastercard"

Kreditkarten mit Teilzahlung voreingestellt, nicht abwählbar
Besser Finger weg!

- Advanzia Bank, Mastercard Gold
- Santander 1 plus Visa Card

Kreditkarten Vergleich 2017, alle Informationen zu Test und unsere Tipps für Ihre Kreditkarteauswahl!

Kreditkarten Vergleich FINANZtest 2017

Im großen Kreditkartentest Heft 11/2017 hat Finanztest 23 Kreditkarten verglichen. Davon 16 Stück ohne Anbindung an ein Girokonto und weitere sieben Kreditkarten im Vergleich mit kostenlosem Girokonto. Wir beachten dabei die Kreditkarten mit Reiseversicherung ganz genau und geben Ihnen einen Überblick über den Kreditkartenvergleich. Die Testsieger können Sie auch sofort hier online anfordern. Nutzen Sie dazu unsere Kreditkarten Vergleichsübersicht.

Der Grundtenor im Kreditkartenvergleich von FINANZtest lautet, auf den ersten Blick sind viele Kreditkarten kostenlos, wenn man genauer hinsieht jedoch teuer unterm Strich. Wir legen unser Augenmerk im Kreditkartenvergleich auf günstige Karten für Urlauber und Reisende. Wer auf Reisen ist, kommt ohne Kreditkarte kaum aus. Die Kreditkarte wird benötigt das Hotelzimmer zu bezahlen, Bargeld abzuheben oder den Restaurantbesuche zu begleichen und das weltweit.

Einen Mietwagen bekommt man heutzutage so gut wie gar nicht mehr ohne Kreditkarten Deposit als Sicherheit. Darum ist eine Kreditkarte für Urlauber und Reisende jeden Alters unverzichtbar! Wenn Sie deshalb Kreditkarten vergleichen und auf der Suche nach der für Sie besten Kreditkartenlösung sind müssen sie auf einige Fallstricke achten:

 

Wie können Kreditkarten kostenlos angeboten werden?

Welche Nutzertypen wurden im Kreditkarten Vergleich bewertet?

Worauf sollte ich beim Kreditkarten Vergleich achten?

 

Kreditkarten Anbieter refinanzieren kostenlose Karten geschickt

Kreditkartenanbieter refinanzieren ihre kostenlosen Angebote beispiels mit hohen Zinsen auf Teilzahlung Beträge bei der Rückzahlung Ihrer Ausgaben. Im Finanztest Kreditkartenvergleich hat beispielsweise die Barclay Card für die Rückzahlung Teilzahlungs-Beträge voreingestellt. Dieses Vorgehen wird auch als revolving credit bezeichnet.

Im Klartext heißt dies, der Nutzer bezahlt für die mit der Kreditkarte ausgegebenen Summen nur kleine Teilbeträge zurück und der große Restbetrag wird Monat für Monat mit hohen Zinsen belastet. Im Kreditkartenvergleich wurden dabei Zinssätze bis zu 23 % pro Jahr festgestellt. So entstehen im Laufe eines Jahres mit häufiger Kreditkartennutzung erhebliche Zinsbelastungen, die zunächst nicht auffallen, aber dann am Jahresende in einer hohen Gesamtforderung münden.

Um diesen Fallstrick zu vermeiden, müssen Sie in jedem Fall sofort mit dem Kartenantrag die Teilzahlungsklausel rückgängig machen. Bei manchen Angeboten ist dies gar nicht erst möglich, deshalb wurden im Kreditkartenvergleich die Mastercard Gold der Advanzia Bank und die 1 plus Visa Card der Santander Consumer Bank herabgestuft.

Im Kreditkartenvergleich der Stiftung Warentest wurden zur Prüfung der Leistungen in den Kreditkarten zwei Typen Nutzer gebildet.

Zum einen der Standardnutzer mit täglichem Einkaufsverhalten. Dann der Reisende, der im Ausland mit der Karte bezahlt und Geld abhebt. Dieser zweite Typus interessiert uns besonders.

Standardnutzer

Ausgaben innerhalb Deutschlands mit der Kreditkarte beim online einkaufen 2500,- €, in Ladengeschäften 500,- €

Urlauber und Reisende

• Zwei Reisen im Jahr mit 14 Tage Dauer
• Eine Reise davon innerhalb Europas
• Einkauf und Konsum 700,- €
• Viermal Geld Abheben je 250,- €
• Eine Reise außerhalb Europas
• Einkauf und Konsum 800,- €
• Geld Abheben viermal 300,- €

Für Reisende ist es besonders wichtig, dass der Kreditkarteneinsatz im Ausland möglichst wenige Zusatzkosten verursacht. Innerhalb der Euro Länder ist der Kreditkarteneinsatz kostenlos, außerhalb Europas kommt jedoch die Auslandseinsatzgebühr hinzu, die üblicherweise 1,75 % des ausgegebenen Betrages ausmacht.

Unser Tipp:

Sie müssen keine Kreditkarte wählen, die an Ihr Girokonto gebunden ist. Überprüfen Sie in unserem Kreditkartenvergleich welche Zusatzleistungen für Sie und ihr Einkaufsverhalten sinnvoll sind. Wenn sie dann eine Kreditkarte ohne die Teilzahlungsklausel wählen und den kostenlosen Tarif oder den gehobenen Tarif mit Reiseschutz beantragen, sind Sie auf der sicheren Seite.

 Achten Sie beim Kreditkartenvergleich darauf, dass sie eine Karte wählen, die die folgenden Leistungen und Services bietet:

Akzeptanzstellen

Mastercard und Visa verfügen jeweils über mehr als 43 Millionen Akzeptanzstellen weltweit. An über 2,5 Millionen Automaten gibt es mit diesen Karten Bargeld. Das Händlernetz von American Express ist wesentlich kleiner.

Ersatzkarte im Ausland

Wenn Ihre Kreditkarte abhanden kommt, wird von den meisten Kreditkartenanbietern innerhalb von drei Tagen eine Ersatzkarte übergeben. Üblicherweise ist dies kostenlos, einige Anbieter verlangen jedoch auch bis zu 180,- €, diese gilt es zu meiden.

Haftung

Bei guten Kreditkarten im Vergleich, haften sie bei Missbrauch bis zur Kartensperre mit maximal 150,- €. Eine Selbstbeteiligung entfällt, wenn Sie nicht grob fahrlässig gehandelt haben.

Kontaktlos bezahlen

Kreditkarten der neuesten Generation sind mit einem Chip ausgestattet, der das kontaktlose Bezahlen an der Kasse ermöglicht. Sie müssen nur die Karte an das Lesegerät halten. Kreditkarten dieser neuen Art sind sehr bequem in der Verwendung und empfehlenswert.

Art der Kreditkartenabrechnung

> Debit Karten
Der ausgegebene Betrag wird sofort bei Bezahlung vom Konto des Nutzers abgezogen, beispielsweise Kreditkarten der Consorsbank.

> Charge Karten
Ihre Kreditkartenumsätze werden einmal im Monat in Gesamtsumme per Lastschrift von Ihrem Girokonto eingezogen. Kreditzinsen werden während dieser Laufzeit nicht fällig. Beispielsweise Mastercard der DKB Bank

> Teilzahlungskarten
Es werden immer nur Teilbeträge Ihrer Kreditkartenausgaben von Ihrem Konto eingezogen, etwa 5 % der Zahlsumme monatlich. Für den verbleibenden Restbetrag berechnet die ausgebende Bank jährliche Zinsen von 12-23 %, gerechnet ab dem Tag des Kreditkartenumsatzes. Kreditkarten ohne Bindung an ein Girokonto haben alle diese Teilzahlungsfunktion, die Sie in jedem Fall sofort abbestellen sollten!

> Prepaid Kreditkarten
Sie müssen die Kreditkarte vor Benutzung mit Geld aufladen und können auch nur so viel Geld ausgeben, wie Sie vorher eingezahlt haben. Ausgegebene Beträge werden sofort bei der Transaktion vom Guthabenkonto abgebucht.